Ипотечный кредит это, казалось бы, простая вещь. Легко поверить в это заблуждение, но ипотека может стать тяжестью, которая будет нависать над Вами в течение половины жизни. В это статье мы опишем шесть вещей, о которых стоит помнить беря ипотечный кредит.
Взятие ипотечного кредита и покупка квартиры или дома-это для подавляющего большинства людей наибольшая разовая сделка в жизни. Вы можете жить супер экономно, не ужинать в городе, экономить 10% на всех покупках, но снижение всесторонний стоимости кредита на 1% - это сотни или тысячи долларов, которые остаются в кармане. В любой другой сделке, вы не найдете подобной зависимости. Поэтому решение о том, какой взять кредит следует крепко подумать, а наши шесть вопросов, это только введение, а не целостный план решения проблемы.
1. Подумайте, действительно ли вы хотите купить квартиру
Вопреки расхожему мнению, покупка квартиры является не обязанностью, и не надо ее иметь, чтобы быть счастливым (счастливой). К сожалению, русский рынок недвижимости в течение многих лет был так устроен, чтобы владельцы сдаваемого жилья имеют значительную наценку за аренду. Но и за ипотеку придется платить не меньше, чем за съемное жилье. При этом главным аргументов в пользу ипотеки является фраза: лучше платить банку „за свое”, чем кому-то чужому, за чужое жилье, не так ли?
На самом базовом уровне, так и есть. Проблема заключается в том, что взяв ипотечный кредит на 25 лет мы становимся привязанными к земле (а на самом деле квартире) как средневековый феодальный крестьянин. Представьте себе, что вскоре после взятия кредита вы решаете на эмиграцию (или получаете отличное предложение по работе на другом конце России), через полгода после переезда оказывается, что у вас ужасные соседи или вы покупаете квартиру для себя и супруги, а через несколько лет у Вас появляются дети. Это только несколько примеров. И поверьте, продажа недвижимости, обремененной кредитом чертовски сложна.
Поэтому перед решением о покупке квартиры сядьте и спокойно думайте о будущем. Это будет твое место на ближайшие 20-30 лет. Подумайте о том, что помещение соответствует тому, что может с тобой случиться через 5, 10, 20 лет. Помните, речь не идет о том, чтобы вообще не покупать квартиру. Если у вас есть постоянная, стабильная профессия, ты знаешь, сколько человек будет насчитывать семья и т. д., то покупка жилья, вероятно, является лучшей идеей, чем постоянно арендовать.
2. Проверьте точно ли у тебя есть деньги на взнос
Выплаты банку в размере 30% от ваших доходов каждый месяц не звучит так ужасно? Ну попробуйте пожить так год. С каждой зарплаты 30% переводи на сберегательный счет и не трогай этих средства ни в коем случае (я думаю, что на самом деле произойдет какое-то непредвиденное несчастье). И что? Вы в состоянии жить на этом уровне в течение ближайших 30 лет?
А теперь сделай стресс-тесты, то есть проверьте экстремальную ситуацию. Подумайте, что произойдет, если вдруг вы потеряете работу. Подумайте честно, сколько времени тебе понадобится, чтобы найти новую, и сможешь ли ты платить кредит. Если вы вдвоем, конечно, будет проще, но не значит, что легко. Затем проверьте, что в ситуации, если в настоящее время рекордно низкие процентные ставки вырастут, например, до 15% в случае какого-то кризиса. Конечно, жизнь может сложиться лучше, и ни один из этих черных сценариев не сбудется. Наоборот, с течением времени вы можете начать зарабатывать больше и взнос будет составлять только 10% ваших доходов. Тогда Вы выплатите кредит и быстрее избавитесь от него, но лучше готовиться к худшему.
3. Остерегайтесь консультантов
В поисках ипотечного кредита, Вы, наверное, пойдете к финансовому консультанту. Помните, что его советы стоят столько, сколько за них Вы заплатили, то есть, как правило, мало или совсем ничего. Чаще всего это обычный продавец. Конечно, продавцы тоже люди, честные, больше или меньше, в такой степени, как остальные части общества, но если это не вы платите ему за услуги, а учреждение, в котором вы хотите взять кредит, то даже честный человек сталкивается с большой дилеммой: продать лучший кредит, или тот за который я получу больше всего?
Если Вы хотите узнать, как можно больше информации о кредитах - пользуйтесь независимыми сайтами или форумами. Источник информации о кредитах не должен быть заинтересован в продаже продукта какого-то конкретного банка.
4. Проверьте несколько банков
Не идите за кредит только в банк, в котором уже много лет у вас есть счет. Не верьте слепо консультанту, который настойчиво уговаривает тебя на кредит. Идите в несколько банков или попросите консультанта сделать анализ предложений других компаний. Иногда предложение конкурентов может стать сильным аргументом в переговорах.
5. Создайте положительную кредитную историю
В кредитной истории есть информация, где брал кредиты, в каком размере и были ли какие-то проблемы с выплатой. Любые задержки в погашении, будут очень плохо приветствуется кредитором, но, как ни парадоксально, еще хуже может быть отсутствие каких-либо записей. Для банка клиент, который когда-то опоздал с выплатой в рассрочку, но в итоге оплатил все, лучше, чем полная неизвестность.
Возьмите не большой потребительский кредит и вовремя его выплатите. Это создаст положительную кредитную историю.
6. Боритесь за лучшие отношение размера кредита к стоимости залога
Если выбранная квартира стоит 300 тысяч. рублей, а оценщик оценит ее в 330 тысяч. рублей, это приемлемый вариант. Но бывают случаи, когда за квартиру банк требует залог в размере двойной или даже тройной стоимости.
| 
